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    當消費金融遇上金融科技創新

    發布時間:2017-08-30  來源:

      “當前,我國進入消費和投資均衡拉動經濟增長的階段,消費對于支持經濟增長和經濟結構轉型升級發揮著重要作用。”近日,中國人民銀行金融研究所所長孫國峰在“Fintech時代的消費金融創新發展峰會”上發言時表示。

    消費金融的市場格局

      消費金融領域中,傳統金融機構、互聯網平臺、P2P平臺的資產總額均在2016年實現大幅上漲。其中,市場份額占比中互聯網平臺拔得頭籌,典型代表企業為螞蟻金服、京東金融和樂信集團,據零壹研究院數據中心估算,三家企業成交量分別突破5000億元、1000億元、300億元。

      據《騰博國際》了解,2017年互聯網消費市場規模將翻番。對此,業內專家表示,消費金融發展目前尚處窗口期,市場主體面臨的仍是增量市場,2017年廣義互聯網消費金融市場規模保守估計在2萬億左右。

      根據我國經濟發展分析,有三大因素促進消費金融發展。第一,隨著人均收入水平的提高,對于耐用及大額消費品的需求增加,分期付款逐漸流行。第二,國民收入分配格局將會轉變,居民收入的比重增加,居民更有能力消費。第三,人口結構面臨重大變化。作為新生代,80后、90后乃至00后逐漸走上歷史舞臺。他們出生在改革開放年代,大多為獨生子女,得到的父母關愛和資金支持更多,能夠接受提前消費、透支消費。

      根據相關機構數據及預測,在過去的5年中,消費貸款以平均每年20%以上的速度遞增。預計到2020年我國消費信貸規模有望達到41.51萬億元。同時,消費金融的市場容量正以前所未有的速度擴張,預計到2019年達到3.4萬億元。相關數據顯示,互聯網消費金融從2013年到2016年,交易規模更是實現了70倍爆發式增長。

      從市場的容量上來看,消費金融無疑是一個巨大的藍海。伴隨國家對消費金融試點推廣的不斷擴大,加上近期網貸監管細則限額的要求,眾多網貸平臺也紛紛布局消費金融平臺。3C分期、租房分期、教育分期、旅游分期、醫美分期、三農分期……越來越多的消費分期場景被挖掘出來,這也使得這個市場的競爭逐步激烈起來。

      阿里、京東、騰訊等巨頭,包括一些商業銀行、持牌消費金融公司、汽車消費金融公司,P2P借貸平臺及其他互聯網企業,均爭相布局消費金融。據統計,目前,國內有20余家持牌消費金融公司,160多家專業分期公司,以及2500多家其他消費金融服務機構。而這些從事消費金融的機構大體可分為三類:以資金為驅動的傳統消費金融、以場景消費的電商消費金融以及以技術為驅動的第三方消費金融。

      發展展望

      據《騰博國際》了解,目前22家已獲消費金融公司牌照情況看,九成為銀行系。其門檻可想而知非常高。根據2013年修訂后的《消費金融公司試點管理辦法》,非金融企業作為消費金融公司主要出資人,應當具備下列條件:最近1年營業收入不低于300億元人民幣;最近1年年末凈資產不低于資產總額的30%;最近2個會計年度連續盈利;承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權等。

      實際上,消費金融公司是指不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。既然不吸收公眾資金,其風險要比銀行、證券公司、基金管理公司、保險公司、信托公司等要小得多。顯然,消費金融公司牌照的稀缺需要其他理由來解釋。

      目前,由于監管的政策嚴謹以及日趨規范化,消費金融隱性的進入門檻一點兒都不低。除了資金造血能力外,消費金融公司的核心競爭力還包括場景拓展能力、獲客能力和風控效率等,而金融科技的創新恰好給解決這個難題提供了途徑。金融領域科技創新的真正魅力基于大數據應用、云計算、人工智能、區塊連接等一些列技術創新,全面應用于借貸融資、財富管理等領域。

      面對愈加嚴謹與規范的金融環境,企業對金融牌照的需求熱情仍然不減,騰博國際秉持12年高端商事服務理念,金融全牌照申請專家為您全程服務,選擇騰博國際,開啟你的金融帝國。

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